名家論
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2023.04.18 商業國際貿易
信用狀交易的風險/王廷傑
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2023.04.18 商業國際貿易
信用狀交易的風險/王廷傑
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中國輸出入銀行輸出保險部經理/王廷傑
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信用狀交易風險不高,但信用狀交易不是完全沒風險。信用狀是由進口商的銀行(開狀銀行)開出信用狀向出口商保證「如果出口商能提供信用狀規定的文件,開狀銀行就會付款」,由於貨款已經獲得銀行以信用狀保證付款,所以基本上信用狀是很安全的交易方式。

 

但信用狀交易也不是完全沒風險,最常碰到的問題就是單據瑕疵被開狀銀行拒付,怎樣避免單據瑕疵?出口商收到信用狀一定要仔細讀信用狀條款,如果有做不到的條款,就應透過進口商請開狀銀行修改,有時進口商會說「修改信用狀很麻煩,你放心,文件送過來若有瑕疵,我也會接受」,出口商一時心軟就同意不修改信用狀,結果裝船文件送到開狀銀行,還是被開狀銀行以單據瑕疵為由拒付,出口商問進口商怎麼回事?進口商說「我已向開狀銀行表明接受瑕疵,但開狀銀行還是拒付」,最後出口商還是収不到貨款,在此提醒出口商「只有開狀銀行有權決定是否接受單據瑕疵,進口商接受單據瑕疵是沒有用的!」

 

信用狀另一個風險就是「信用狀有陷阱,出口商沒看出來!」,舉一個例子,有一個奈及利亞進口商有意向我國出口商採購整線機械設備,奈及利亞進口商說「如果機械設備運到奈及利亞才發現機械設備有問題,這時候把機械設備運回來修理很麻煩,運費也很貴」,因此奈及利亞進口商就建議「等機械設備完成可以試車時,就通知奈及利亞進口商,奈及利亞進口商會派王先生來檢查機械設備,機械設備沒問題的話,王先生就會簽發同意函,然後就把『王先生的同意函』規定為信用狀要求的文件」,出口商覺得有道理就答應了,結果等到出口商的機械設備生產完成可以試車,出口商通知王先生過來檢查機械設備,可是王先生不來就是不來,結果這張信用狀因為拿不到「王先生的同意函」,出口商當然不敢出口,過了3個月,奈及利亞進口商打電話給出口商說「如果你機械設備打七折!我可以刪除『王先生的同意函』這項文件」,結果這案子讓出口商遭受很大的損失,所以出口商接到信用狀後,一定要仔細讀信用狀條款,如果信用狀規定的文件是出口商單方面再怎麼努力都拿不到,就有可能是陷阱。

 

信用狀最後一個風險就是開狀銀行倒閉無力還款,很多出口商會說「銀行不會倒!」,但事實上,不但銀行會倒,國家也會倒,例如斯里蘭卡、迦納即已發生國家破產無力還債,有時是個別銀行的問題,例如越南SAIGON JOINT STOCK COMMERCIAL BANK發生擠兌無力還款,最近美國矽谷銀行被擠兌也倒了,還有一家「大到不能倒」的瑞士信貸銀行,若非瑞士政府出手救援,恐已倒閉爆發金融危機,出口商若擔心國家破產或開狀銀行倒閉,最好的方法就是向輸銀投保「信用狀貿易保險」,萬一發生國家破產或開狀銀行倒閉,開狀銀行無力還款時,輸出入銀行可以理賠給出口商。

 

(本文內容為作者個人觀點,不代表本部立場)

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